La puntuación crediticia es un indicador del riesgo y de la confianza que se da a un cliente a la hora de pedir un crédito. Este baremo mide la capacidad o responsabilidad de esa persona a la hora de devolver el dinero prestado. La puntuación crediticia no es siempre la misma y hay ciertos condicionantes que pueden afectarla.
La mayoría de la gente desconoce cuál es la suya hasta que llega la hora de solicitar una hipoteca o pedir un crédito al consumo para algo. Es justo en ese momento cuando toman conciencia de la relación entre gastos e ingresos y de ella dependerá que el crédito concedido sea más o menos elevado.
Claves para mejorar
Según el Bank of America, hay 5 aspectos mediante los que se puede mejorar la puntuación crediticia para lograr créditos con mejores tasas de interés o de una cantidad más elevada. Mejorar tu historial de crédito te dará más oportunidades para conseguir préstamos al consumo, hipotecas y otros.
1. Mantener la deuda controlada
La cantidad que se utiliza del crédito disponible es decisiva, ya que se conoce como la tasa de crédito. Si esta es elevada, significa que se está próximo al máximo de la línea de crédito y el prestamista en cuestión puede pensar que es candidato al incumplimiento.
La puntuación crediticia aumentaría, según indica el banco americano en su página web, si se paga el total de la tarjeta de crédito cada mes. Si esto es imposible, es mejor pagar fracciones antes que no pagar nada para que la deuda sea inferior al 30%. Mantenerla a raya es importante para su reputación.
2. Pagar todo a tiempo
Los descuidos en recibos, los pagos atrasados y, por supuesto, los impagos reducen la puntuación crediticia de un cliente. El historial de pago computa en un 35% a la hora de dar crédito. Estos atrasos u omisiones forman parte de su expediente crediticio durante, al menos, 7 años.
Para tenerlo controlado, si no puedes pagar la totalidad, haz un pago simbólico en fecha de vencimiento. Si destacas por tu mala memoria, pon notas en el calendario o alarmas, pero impide que se te olvide. Revisa con frecuencia tus cuentas, tus créditos y lo que está por venir en tu cuenta corriente.
3. ¿Seguro que necesitas una tarjeta de crédito?
Antes de solicitar otra tarjeta de crédito, pregúntate si realmente la necesitas. Puede ser que, si abres varias en poco tiempo, suponga un mayor riesgo crediticio para ti y el prestamista lo considere una amenaza. Actúa con moderación y si tienes en mente pedir un préstamo elevado o una hipoteca, no pidas más de los que tienes.
Intenta utilizar la tarjeta de crédito solamente en las situaciones importantes, así no se resentirá tu salud financiera, te endeudarás menos y mejorará tu puntuación si fuera necesario tenerla en cuenta. Paga en los plazos establecidos siempre que sea posible, aunque el acceso a estas tarjetas sea fácil y gratis en muchas entidades.
4. Cuanto más antigua sea una cuenta, mejor
La puntuación crediticia valora el tiempo en el que se ha mantenido una cuenta. Cuanto más largo sea, más puntos se obtienen. Es buena idea tenerlas activas pese a no necesitarlas y reservarlas para hacer, aunque sea, pagos automáticos que se sepa que se pueden asumir.
5. Tener varios préstamos y cumplir con ellos
Si tienes varios préstamos (coche, hipoteca, consumo…), los pagas siempre a tiempo y pides otro, el prestamista en cuestión valora tu comportamiento con los demás créditos. Si eres capaz de irlos liquidando, dice mucho de ti y de tu compromiso, pero solo pídelo si verdad lo necesitas.
En definitiva, tener un buen historial de crédito es algo a lo que todo el mundo debe aspirar. Que sea saludable implica que se pueda acceder a financiaciones inmediatas o en un futuro cercano. Las posibilidades de aprobación de un préstamo y las mejores condiciones de este dependen de o buena tu puntuación crediticia, así que ¡cuídala!
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